ALAYERA

부자(PAW)인지 아닌지를 판단하는 방법 중 하나는 순재산을 보는 것이다. 순재산의 정의는 현재의 자산 가치에서 부채를 뺀 것이다. 

My layer is quoted from the book: 

소득과 연령은 그 사람에게 얼마만큼의 가치가 있는가를 결정하는 중요한 요소이다. 일하고 있는 경우 (퇴직예정 없음) ; 1) 소득[1] 수준이 높을수록 순재산 기대치는 높아진다. 2) 소득을 올리는 기간이 길수록 재산을 더 많이 축적할 가능성도 커진다. 3) 나이가 많은 고소득자는 나이가 적은 저소득자보다 재산을 더 많이 축적했어야 마땅한 것이다.

당신의 연령과 소득을 고려할 때 현재 당신의 부는 어느 정도가 되어야 하는가? 

—부자 방정식—당신의 나이에 상속 재산을 제외한 모든 수입원에서 나오는 세전 연간 실현 소득[2] 을 곱한다. 그 결과를 10으로 나눈다. 모든 상속 재산을 제외한 이 수치가 당신의 순재산 기대치이다. 만약 당신의 재산 축적 정도가 상위 25% 이내에 든다면 당신은 '엄청난 부를 축적한 사람(PAW)'이고, 만약 하위 25%에 포함된다면 당신은 '기대 이하의 부를 축적한 사람(UAW)'이다. 당신은 PAW 인가, UAW 인가?

또 다른 간단한 규칙을 발견했다. PAW 부류에 속하려면 소유하고 있는 재산이 순재산 기대치의 2배는 되어야 한다는 점이다. 나를 예로 들어보자. 33살, 연봉 4,500만원이며, 그 외에 투자 이익은 이제 시작이라, 현재는 없다고 가정한다. (투자 이익이 들어오면, 연봉과 합산하여 연간 총 실현 소득으로 보면 된다.) 나의 나이 33세에 소득 합계 4,500만 원을 곱한다. 그것을 10으로 나누면 나의 순재산 기대치는 148,500,000원(1억 4천9백만)이 된다. PAW가 되려면 약 2억 9,700만 원 이상이 필요하고, UAW 기준은 기대 자산의 절반(1/2) 이하의 자산을 가진 사람을 의미한다. 평균의 1/2 미만인 약 7,425만 원 미만이라면 UAW에 해당한다. 현재 나의 지표는 UAW 그룹에 해당된다. 여기서 깨달아야 할 본질은 '단순히 얼마를 버느냐'가 아니라, '얼마나 유지하고 자산으로 전환하느냐'에 있다. 만약 본인의 자산이 순재산 기대치보다 낮다고 해서 냉소에 빠질 필요는 없다. 이 공식은 심판이 아니라 나침반이다. 나는 지금의 결과를 단순한 잔고의 부족이 아닌, 소득 대비 자산 전환율이 낮다는 경고 지표로 받아들인다. 나는 이제 이 지표를 발판 삼아, PAW에 가까워지기 위한 나만의 PAW Layers를 쌓아 올릴 것이다. 

[1] 소득(所得)은 개인이나 법인이 생산요소를 제공하거나 사회적 생산에 참가하여 얻은 재화이다.

[2] 실현 소득은 내가 실제로 손에 쥐어서 세금을 내기 직전의 총 수입을 뜻한다. 포함되는 항목; 근로 소득, 사업 소득, 이자 및 배당 소득(은행 이자나 주식 배당금으로 받은 현금), 임대 소득(부동산 월세 등으로 받은 돈), 실현된 자본 이득(주식이나 부동산을 팔아서 실제로 남긴 차익). 포함되지 않는 항목 (미실현 소득); 미실현 수익(오르고 있는 주식이나 아파트 가격(팔기 전까지는 내 소득이 아님), 상속 및 증여(내가 스스로 벌어들인 것이 아닌 자산).

왜 나는 부자가 아닐까? 왜 부자는 그토록 적은 것일까? 

많은 사람들이 자신에게 늘 이런 질문을 던진다. 나 또한 그랬다. 나는 부를 갈망했고, 부자들의 생각과 습관을 관찰하며 그들처럼 되기를 원했다. 서점,유튜브에는 부에 관한 책들이 넘쳐나지만, 정작 그 책을 읽고 부자가 된 사람은 드물다. 

문득 궁금해졌다. 이 책들이 정말 치열한 연구와 경험을 토대로 낸 진실인지, 아니면 그저 사람들의 결핍을 자극해 책을 팔려는 마케팅일 뿐인지. 만약 진실이라면, 정보를 아는 것과 그 정보를 내 삶의 시스템으로 만드는 것은 완전히 다른 차원이기 때문이다.

최근 *이웃집 백만장자를 읽으며 내가 부에 대해 좁은 인식을 가지고 있다는 것을 직시했다. 부(PAW)는 대개 근면하고, 인내심이 강하며, 계획적이고, 자제력이 있는 생활 습성으로 얻을 수 있다고 책에서 말한다. 그중에서도 가장 중요한 것은 바로 자제력이다. 

세상 모든 결과에는 시스템이 존재한다. 

내가 늘 C를 받는다면, 나는 C를 받는 시스템 속에 살고 있는 것이다. A를 받는 방식은 완전히 다르다. A를 받고 싶다면, A들의 시스템을 그대로 배워야 한다. 1억을 벌고 싶다면 1억을 버는 사람들의 세계에 머물며, 그들이 세상을 대하는 시스템을 내 삶에 레이어(Layer) 해야 한다. 

이제 의심을 거두고, 내 삶에 적용하여 직접 증명하려 한다. 비효율적인 UAW의 시스템은 걷어내고, PAW 시스템을 하나씩 쌓아 올릴 것이다. 이 실험의 결과가 우상향 곡선을 그릴지, 평단에 머무를지는 알 수 없다. 하지만 확실한 건, 오늘 내가 쌓은 PAW Layer가 10년 뒤 나의 시대(Era)를 결정한다는 사실이다.

Hang out with 'A', and Layer their system. PAW traits personally selected from the book:

1) 15~20%투자(투자 결정은 스스로 내린다.),20%연금(파는 경우는 거의 없다.),21%개인사업 투자,15%저축[1]

2) 백만장자는 구두쇠이다.

3) 부자로 정의하는 사람들은 고도의 소비 성향 생활 방식보다는 증식 자산을 소유하는 데서 훨씬 더 큰 기쁨을 얻는 사람들이다. [2]

4) 지금도 부를 쌓아 가고 있는 사람이 많은가 하면, 반대로 돈을 소비하며 부유층에서 벗어나고 있는 사람도 많다. 

5) 스코틀랜드계 사람들은 근검 절약하는 환경을 스스로 정하여 그 범위 내에서 생활한다.

6) 미국에서 살아온 기간이 길수록 그 종족에서 백만장자 비율이 높게 나오기란 어렵다. 왜 그럴까? 그것은 미국이 소비 성향이 강한 사회이기 때문이다. [6] 

7) 어떤 이들은 불행하게도 음식이나 음료, 양복, 손목시계, 자동차와 같은 물건으로 다른 사람을 평가한다. 실제로 경제적인 능력을 갖추는 것보다는 경제 능력을 상징하는 물건을 구입하는 쪽이 훨씬 쉽다. 능력 있는 것처럼 보이기 위해 시간과 돈을 쓰다 보면 결과는 뻔해진다. 경제적인 능력이 낙후되는 것이다. [3] 

8) 부자를 묘사하는 단어 세 개는 어떤 것들일까? 절약, 절약, 또 절약! [4]

9) 빅터와 같은 사업가들은 대개 근검 절약하고 지위가 낮으며, 절제가 강하고, 낭비하지 않으며, 진취적이고, 매우 근면한 것이 특징이다. 루카스 가정의 전통적인 가치관과, 근면하고 절제하며 헌신적이고 검소한 생활 방식, 그리고 건전한 투자 습관 때문에 위협을 느낄 것이기 때문이다. (루카스가 부자이기 때문에 받게 되는 대가는 물질적인 것보다는 추상적인 것들이다. 말하자면 재정적 자립, 절제, 훌륭한 가장, 좋은 남편, 교육을 잘받는 아이들의 아버지 같은 것들인 것이다. 루카스 같은 부류의 사람은 드물다.) [4]

10) 그들이 부자가 되지 못한 것은 그들의 소비 습관과 관계가 있는 것이 분명하다. 이들은 도대체 어떤 사람들인가? 대개의 경우 자신의 사업체를 소유하고 있지 않은 사람들이다. 대부분 기업의 중간 관리자로서, 특히 맞벌이를 하는 사람들이거나 변호사, 영업 마케팅 전문가, 의사인 경우가 많았다. [5]

PAW Layers:

[1] 나만의 비율 만들기; 15~20%투자, 20%연금, 21%개인사업 투자, 15%저축; 투자 결정은 오직 스스로 내린다.

[2] 매달 나가는 돈의 흐름을 통제하기; 증식 자산을 소유하는 데서 본질적인 기쁨을 얻는다.

[3] 남에게 보이기 위한 부의 상징을 구입하는 쪽이 아닌, 실제 경제적인 능력을 구축하기; 타인 평가 포함

[4] 절약, 절약, 또 절약; 근면, 절제, 검소 ,건전한 투자 습관, 훌륭한 가장; 재정적 자립을 위한 수비의 핵심

[5] 봉급자라는 안전지대를 넘어, 나만의 사업체를 소유하고 운영하기. 

[6] 소비 지상주의라는 사회적 흐름을 객관적으로 관찰하고, 그 노이즈에 휘말리지 않는 독립적인 시나리오를 작성하기.

PAW

Prodigious Accumulator of Wealth : PAW 엄청난 부를 축적한 사람

Accumulator

축적자, 축재자

Wealth

부(富); [UC/] 재산, 재화, 재물(riches)

UAW

Under Accumulator of Wealth : 기대 이하의 부를 축척한 사람 

Under

미만으로, 보다 아래로

1 Book that Inspired the my layer.

[1] The Millionaire Next door by Thomas J.Stanley