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1.백만장자의 부인은 대부분 계획적이고, 예산을 세우는 데 매우 철저한 사람들이다. 대부분의 부인들은 백만장자 남편보다 돈에 관해 훨씬 더 보수적이다.
2.15~20%투자(투자 결정은 스스로 내린다.),20%연금(파는 경우는 거의 없다.),21%개인사업 투자,15%저축
3.백만장자 97%들은 자기 집을 가지고 있다. 이들 가운데 절반 가량이 20년이 넘도록 한 집에서 살았다.
4.백만장자는 대부분 학력이 높다. 대부분은 고학력자들이다.
5.백만장자가 가장 신뢰하는 재정 부문 조언자는 회계사이다. 그래서 백만장자는 자녀들에게 회계나 법을 공부하도록 추천한다.
6.백만장자는 구두쇠이다.
7.부자로 정의하는 사람들은 고도의 소비 성향 생활 방식보다는 증식 자산을 소유하는 데서 훨씬 더 큰 기쁨을 얻는 사람들이다.
8.순재산의 정의는 현재의 자산 가치에서 부채를 뺀 것이다.
9.순재산기대치=(나이x세전 연간 실현 소득(상속 재산 제외한 모든 수입원))/10
10.UAW 그룹에 속한 사람들은 자신이 지닌 재산에 비해 지나치게 소비적으로 생활하며, 부를 축적하는 데 필요한 여러 가지 중요한 요소들을 무시하는 경향이 있다.
(UAW=기대 이하의 부를 축적한 사람,PAW=엄청난 부를 축적한 사람)
11.PAW 는 재산을 잘 모으는 사람들이다.
12.지금도 부를 쌓아 가고 있는 사람이 많은가 하면, 반대로 돈을 소비하며 부유층에서 벗어나고 있는 사람도 많다.
13.스코틀랜드계 사람들은 근검 절약하는 환경을 스스로 정하여 그 범위 내에서 생활한다.
14.미국에서 살아온 기간이 길수록 그 종족에서 백만장자 비율이 높게 나오기란 어렵다. 왜 그럴까? 그것은 미국이 소비 성향이 강한 사회이기 때문이다.
15.어떤 이들은 불행하게도 음식이나 음료, 양복, 손목시계, 자동차와 같은 물건으로 다른 사람을 평가한다. 실제로 경제적인 능력을 갖추는 것보다는 경제 능력을 상징하는 물건을 구입하는 쪽이 훨씬 쉽다. 능력 있는 것처럼 보이기 위해 시간과 돈을 쓰다 보면 결과는 뻔해진다. 경제적인 능력이 낙후되는 것이다.
16.부자를 묘사하는 단어 세 개는 어떤 것들일까? 절약, 절약, 또 절약!
17.빅터와 같은 사업가들은 대개 근검 절약하고 지위가 낮으며, 절제가 강하고, 낭비하지 않으며, 진취적이고, 매우 근면한 것이 특징이다. 루카스 가정의 전통적인 가치관과, 근면하고 절제하며 헌신적이고 검소한 생활 방식, 그리고 건전한 투자 습관 때문에 위협을 느낄 것이기 때문이다.
18.그들이 부자가 되지 못한 것은 그들의 소비 습관과 관계가 있는 것이 분명하다. 이들은 도대체 어떤 사람들인가? 대개의 경우 자신의 사업체를 소유하고 있지 않은 사람들이다. 대부분 기업의 중간 관리자로서, 특히 맞벌이를 하는 사람들이거나 변호사, 영업 마케팅 전문가, 의사인 경우가 많았다.
19.루카스가 부자이기 떄문에 받게 되는 대가는 물질적인 것보다는 추상적인 것들이다. 말하자면 재정적 자립, 절제, 훌륭한 가장, 좋은 남편, 교육을 잘받는 아이들의 아버지 같은 것들인 것이다.
20.루카스 같은 부류의 사람은 드물다.
21.대부분 많은 물건으로 풍족함을 과시하는 사람을 성공한 사람으로 생각한다. 자니 루카스같이 남의 눈을 의식하지 않는 사람은 자기네보다도 못한 사람으로 여긴다.
22.다음과 같은 3가지 질문에 대해 부유한 사람들은 대부분 긍정적으로 대답한다. 1. 당신의 부모는 매우 검소했는가? 2. 당신은 검소한가? 3. 당신의 배우자는 당신보다 더 검소한가? 이 마지막 질문이 매우 중요하다. 부를 축적하는 데 가장 뛰어난 재주를 가진 사람들은 그 자신도 물론 검소하지만 배우자는 한층 더 검소하다.
23.남편이 소득의 80% 이상을 벌어들인다. 이런 대부분의 남편들은 ‘소득 생성’이라는 게임에서 훌륭하게 공격수 역할을 해내고 있는 셈이다. 이런 가정은 대부분 수비에도 뛰어나다. 다시 말해서, 소비재나 서비스 등에 돈을 낭비하지 않고 매우 검소하게 생활한다는 말이다. 자수성가한 어떤 백만장자가 그 요소에 대해 다음과 같이 적절하게 설명했다. 집사람은 돈을 조금도 쓰지 않으려고 합니다!
24.부부 두 사람 가운데 한 사람이 과소비적이라면 부부는 재산을 모을 수 없기 때문이다. 방탕한 소비 습관으로 계속 과소비를 하면서 동시에 재산을 모을 수 있는 사람이란 거의 없기 때문이다.
25.백만장자들은 공격과 수비에 모두 능하다. 그리고 그들은 그 훌륭한 수비 덕분에 자신보다 소득이 높은 사람들보다 더 많은 재산을 모으는 경우가 꽤 많다. 재산을 모으는 데 기초가 되는 것은 수비, 말하자면 검소이다. 그리고 이 수비를 확고히 다지려면 예산과 계획을 세워야 한다.
26.백만장자들은 예산을 세우고 지출을 억제하는 방법으로 부자가 되었으며, 똑같은 방법으로 재산을 유지한다.
27.사람들은 대부분 신체적으로 건강하기를 원한다. 그리고 건강해지려면 어떻게 해야 하는지도 알고 있다. 그러나 알고 있으면서도 대부분의 사람들이 결코 건강하지 못하다. 왜 그럴까? 아는 것을 실천에 옮길만큼의 자제력이 사람들에게 없기 때문이다. 사람들은 운동을 실천으로 옮길 시간을 내지 않는다. 이것은 미국에서 부자가 되는 것과 비슷한 맥락이다.
28.당신도 부자가 되어 그 부를 계속 유지하고 싶은가? 그렇다면 과연 아래와 같은 간단한 질문 4가지에 정직하게 “예’라고 대답할 수 있는가?
질문1: 당신의 가정은 연간 예산에 따라 운영되는가?
당신은 매년 의.식.주 부문별로 소비 지출을 계획하는가? 이런 지루한 작업이 가져다 줄 장기적인 이익을 생각해 보면 예산 세우는 일이 훨씬 더 쉽다는 것을 알 수 있다.
질문2: 당신 가족이 의식주 비용으로 매년 얼마나 지출하는지 알고 있는가?
그녀의 목표는 경제적으로 자립하는 것이다. 룰 부인은 자신과 남편이 퇴직할 때까지 500만 달러의 재산을 모으는 것이 목표이다. 그녀는 생활비의 예산을 세우고 회계하는 것이 목표를 달성하는 데 직접적인 관련이 있다고 믿는다. 항목별로 도표화하면 소비를 줄이는 데 도움이 될 뿐만 아니라 중요하지 않은 부분에 너무 많은 돈을 할당할 가능성도 줄여 준다고 생각한다. 또한 롤 부인에게는 가족의 생활비 지출을 통제 할 수 있는 힘도 있다.
질문3:당신은 일간,주간,월간,연간 목표와 일생 목표를 명확히 세워두었는가?
나는 항상 목표 지향적이었습니다. 나는 명확하게 정의된 일간, 주간, 월간, 연간 목표와 일생 목표를 가지고 있습니다. 심지어 화장실에 가는 목표도 있지요. 나는 항상 우리 회사의 젊은 중역들에게 목표를 가지고 있어야 한다고 말합니다.
재정적으로 안정된 사람들은 같은 나이/소득 집단에 속하면서도 재정적으로 불안정한 사람들보다 더 행복하다.
질문4:당신은 자신의 재정적 미래를 계획하는 데 많은 시간을 투자하는가?
이들은 사업과 개인 투자에 관한 계획을 동시에 세울 수 있도록 시간을 효율적으로 할애한다. 자신의 투자를 위해 그 전문성을 활용한다면 현명한 일이 될 것이다. 만일 당신이 골동품에 관해 조예가 깊다면 그 전문 지식을 활용해 보는 것이 어떨까?